La retraite est une étape très importante dans une vie. Afin de pouvoir en profiter pleinement, il est important de la préparer en amont.
LA PRÉPARER GRÂCE AU PLAN EPARGNE RETRAITE (PER)
Le PER (Plan Epargne Retraite) est le nouveau dispositif de défiscalisation dédié à la retraite. Ce support a été créé par la loi Pacte en 2019 afin de faciliter la préparation à la retraite. Le PER est accessible à tous et vous suit tout au long de votre carrière. Celui-ci est bloqué jusqu’à votre retraite. Toutefois, vous pouvez débloquer votre épargne en cas de perte d’autonomie, de décès du conjoint, de surendettement et de chômage longue durée. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez également débloquer l’épargne en cas d’achat de votre résidence principale.
Le PER offre des avantages, notamment celui de pouvoir déduire de vos revenus imposables les versements volontaires. De plus, au moment de la retraite, vous pourrez choisir entre une sortie de votre épargne en capital et/ou en rente viagère.
Autre atout non-négligeable du PER, vous pouvez choisir une gestion pilotée de votre épargne. Pour être plus clair, la gestion se détermine en fonction de votre profil investisseur et de la durée de vie du contrat. Ainsi, si vous avez 30 ans, on vous proposera d’investir sur des supports plus risqués, afin de gagner en performance. A contrario, si vous avez 55 ans, on vous suggérera d’investir de manière plus sécuritaire car vous ne serez plus très loin de votre retraite.
LA PRÉPARER GRÂCE AU CONTRAT D’ASSURANCE-VIE
Le PER n’est pas le seul dispositif intéressant pour une préparation à la retraite. Vous pouvez également vous diriger vers une autre enveloppe fiscale très connue des Français : le contrat d’assurance-vie.
L’assurance-vie répond à de multiples besoins dans la gestion de patrimoine.
Il permet de réduire votre imposition, de vous constituer un patrimoine, de diversifier votre épargne grâce à différents supports financiers (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI…) et offre de nombreux avantages fiscaux plus qu’attrayants au moment du décès : la transmission du capital se fait hors succession et l’abattement des droits de succession peut atteindre jusqu’à 152 000 € par bénéficiaire !
Contrairement au PER, votre capital est disponible à tout moment. Ainsi, en cas de difficultés financières ou de besoins urgents, vous pouvez percevoir des liquidités rapidement.
LA PRÉPARER GRÂCE À L’INVESTISSEMENT IMMOBILIER
Nous avons essentiellement parlé de placements financiers. Pourtant, l’investissement immobilier est également une bonne façon de préparer sa retraite. En effet, investir dans l’immobilier permet de se constituer un revenu complémentaire.
Le LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) est un statut qui permet aux particuliers d’investir dans l’immobilier meublé, tout en profitant d’une fiscalité quasi-nulle pendant un certain nombre d’années (grâce au principe d’amortissement). Ce statut est idéal si vous souhaitez investir sur du long terme et vous générer un complément de revenu.
Sources / crédits : Article rédigé par Gestion patrimoine
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