Combien puis-je emprunter ?
Les mensualités de votre emprunt ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus.
Vos revenus réguliers doivent donc être au moins trois fois supérieurs aux échéances du prêt. Pour calculer ce taux d’endettement, la banque tient compte de l’ensemble de vos charges fixes. Cela réduit sensiblement votre capacité d’emprunt. Toutefois, si vous disposez de revenus élevés, le ratio de 33 % sera apprécié de manière moins stricte. Les banques s’intéresseront à votre «reste à vivre» après remboursement des mensualités. S’il est suffisant pour subvenir à vos besoins, elles accepteront de vous financer même si vos charges fixes sont importantes.
Quel est mon profil d’emprunteur ?
La pérennité de vos revenus est également un élément déterminant. En effet, vous obtiendrez plus facilement un prêt si vous êtes en CDI avec de l’ancienneté que si vous êtes en CDD ou en intérim.
Vous négocierez aussi de meilleures conditions de financement si vous épargnez régulièrement que si vous êtes à découvert par exemple.
Quelle est la durée de remboursement ?
Le prêt obtenu pour une mensualité donnée est d’autant plus élevé que sa durée est longue.
Par exemple, pour 1 000 € remboursés par mois, vous pouvez emprunter environ 110 000 € sur 10 ans, 155 000 € sur 15 ans et 195 000 € sur 20 ans, sur la base des taux en vigueur début 2019.
La durée de remboursement est donc un levier efficace pour améliorer votre capacité d’emprunt. Le coût de votre crédit sera aussi d’autant plus élevé que sa durée sera longue.
Quel est mon apport personnel ?
Les banques exigent le plus souvent un apport minimum de 10 % du prix du bien pour l’achat d’une résidence principale.
Cette somme est souvent destinée au paiement des frais annexes au prix de vente (frais de notaire et frais d’emprunt). À savoir que plus votre apport personnel sera important et meilleures seront les conditions de crédit.
Sources / Crédits : article de de Boursorama banques
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